10代男性Aくん-大学生
Aくんは今クレジットカードは保有してなかったよね？
はい、持ってないんです。あってもたぶん使わないと思いますし。
そう思うのはなぜ？
単純に現金で間に合っているから、でしょうか。Suicaを持ってるので、電車はもちろんですが、コンビニでもSuicaで払っていますし、貧乏学生なので高額の買い物をするわけでもないし、あんまり必要性を感じたことはないです。
Suicaは残高がなくなったらその都度チャージしている感じですか？ちなみにiPhoneを使ってますか？
はい、その都度チャージしています。iPhoneですけど、何か関係あるんですか？
大アリです！正直言って、Suicaにチャージするのって面倒じゃないですか？
まぁ、面倒といえば面倒です。僕が毎朝使ってる駅は朝の通勤ラッシュですごく混むので、朝に残高不足に気づくとチャージだけでかなり時間をとられてしまいます...。
そこでクレジットカードなんですよ！iPhoneを使っているなら、クレジットカードをiPhoneに取り込めばiPhoneからクレジットカードを使ってSuicaにチャージできるので、そういう手間や面倒を省けるようになるんですよ！
ええ、そうなんですか？！
はい！私もiPhoneからSuicaへチャージしているので、今やってみせますね！
iPhoneでSuicaへチャージする手順を説明すると...
え、こんな簡単にできちゃうんだ...。じゃあ、僕にはクレジットカードが必要じゃないですか（笑）！
そうなんですよ～。気づいてくれてよかったです！iPhoneにクレジットカードやSuicaを登録するのが面倒なら、残高不足になったときにSuicaに自動でチャージしてくれるクレジットカードを作るのもいいと思いますよ。
そういうクレジットカードもあるんですね。いろいろなクレジットカードがあるものですね。でも、審査に通るか不安なところもあるんです。僕の周りでもクレジットカードを持っているのは半々ぐらいなので...。
たしかに学生は会社員と比べると審査に落ちやすかったりしますからね。でも、学生のために「学生専用カード」が用意されているので、まずはそういったカードから作っていくといいと思いますよ。
学生専用カードなんてあるんですね！ちなみに学生専用と普通のクレジットカードは何か違いがあるんですか？
基本的には学生専用カードも普通のクレジットカードと同じように使えるのでその点は心配無用です。大きな違いといえば、学生専用カードは限度額が低く抑えられていることぐらいでしょうか。学生が会社員よりも信用度が低いのは理解できますよね？学生には収入がない人もいるでしょう？それでも親御さんが面倒を見てくれる可能性が高いって判断されるから、収入がない学生でもクレジットカードを持てるようになっているんですよ。
そうなんですね。アルバイトもしていないのにクレジットカードを持っている友人がいたのでずっと不思議に思っていたのですが、そういう理由なら納得です。
Aくんはアルバイトをしているって聞いたことがあるし、実家暮らしだから意外と審査には通りやすい方だと思いますよ。
そうなんですか？
アルバイトをしている＝収入があるわけですし、実家暮らしだと家賃を払ってないわけだから経済的な負担が少ないと判断されて、それが審査でポジティブに働いたりするんです。
じゃあ、僕もそろそろクレジットカードを作る時期に来てるってことですよね！
まさにそうですね。若い頃にクレジットカードを作っておくとのちのち色々なクレジットカードを作れるようになったり、ゴールドカード以上のカードも狙えるようになるので、大学生のうちから作っておくのは本当におすすめですよ。
アドバイスありがとうございました！さっそく申し込んでみます！
20代女性Bさん-夜のお仕事
Bさんはお仕事柄、クレジットカードを使いたいと思うことは多いのでは？
夜のお仕事なので収入は同世代よりは多いほうだと思います。たしかにブランド物とか買うときは高額の支払いになるのでクレジットカードがあれば便利だなぁと思うのですが、今デビットカードを持っているのでそんなに不便は感じていないんです。
あ、デビットカードをお持ちなんですね！ちなみにどうしてデビットカードを？
実は、結構前になるのですが、クレジットカードの審査に落ちちゃって...。それで仕方なく。
ああ、そうなんですね。さらに詳しくお伺いしたいのですが、ちなみにクレジットカードの審査を受けたのはいつ頃でした？
今の仕事を初めてすぐだったので、もう何年も前のことです。
ってことは今その仕事は比較的長くされているってことですよね？
そうですね、5年ぐらいになるでしょうか。
夜のお仕事をされている方は審査に不安を抱えている方が実際多いんです。
やっぱりそうなんですか。
でも、審査に全く通らないわけじゃないですよ。比較的大きな店舗にお勤めで、法人企業であれば源泉徴収票や確定申告書があるかと思います。こういった収入証明書を提出できると夜のお仕事をされている方でもクレジットカードを持つことができるんです。
そこまで気にしたことなかったです。
ちなみに勤続年数が5年というのも実は審査のときにポジティブな要素になってくるので、しばらくこのお仕事を続けていくのであれば、その状態をキープしたほうがいいかもしれません。
そうなんですか？そろそろ転職を考えていたのでどうしようかと。
もちろん、お昼のお仕事で会社員になるのもいいですが、そうなると勤続年数が0年からスタートになってしまってその状態でクレジットカードに申し込むと落ちてしまう可能性が高いです。だから、勤続年数が構築できている今の状態で申し込んだほうが審査に受かる確率が高いと思いますよ！
さっきデビットカードでは不便は感じていないって言ったのですが、実は使えない場面に遭遇したことがあってそのときすごく大変な思いをしたんです。旅行も好きだから保険がついているクレジットカードには実は憧れがあるんです（笑）。
そうなんですね！それならクレジットカードのほうが絶対にBさんには合っているはずですよ。
給料は現金手渡しなので、デビットカードにしてもクレジットカードにしても口座にお金を入れる面倒はあるのですが、クレジットカードのメリットの多さを考えると、もう一度、クレジットカードに申し込んでみたいです。
一点注意したいことがあるのですが、夜のお仕事をされている方はお昼のお仕事をされている方よりも厳しい目で見られることがあるので、できれば審査が甘いクレジットカードを選ぶようにしたほうがいいです。
審査が甘いかどうかってどうやってわかるんですか？
ずばり言うと、流通系や信販系のカードを狙うといいです。流通系やスーパーやデパート、コンビニと提携しているようなカード、信販系はクレジットカードを主業務としている会社が発行しているカードのことですね。
ちょっと私には難しい話で頭が混乱しちゃっていますが、メモして覚えておきます（笑）。メモメモ...。
審査に落ちてもデビットカードをお持ちということなので急に困るようなことにはならないと思います。
そうですよね。クレジットカードはあれば便利なのは間違いなさそうなので、審査に通ればラッキーぐらいの気持ちで申し込んでみようと思います。
20代男性Cくん-アルバイト
Cくんはクレジットカードを作ったことはありますか？
いえ、ないんです。僕は倹約家なので、クレジットカードは使いすぎると聞きますし、会計が細かい金額になったときにピッタリ出すのが好きなのでその楽しさが減っちゃいません？例えば、会計が730円だったら1,230円出してお釣りで500円をもらうようなことをよくするので、現金へのこだわりが強いほうだと思います。
そういう方いますよね！でも、500円玉1枚で欲しかったのに500円玉不足で100円が5枚になっちゃうときとかありませんか（笑）？
たまにあるんですよね、それ！そういうときは「あ、マジか...」と思っちゃたりします。
え、ちょっと待って！お会計の時にピッタリ出したり、100円5枚より500円玉1枚のほうがいいと思ってるってことは財布に小銭が多くなるのがイヤってことじゃないですか？？
あ、言われてみれば確かにそうかもしれません（笑）。常に小銭を出そうとしてますし、手元に9円あったら会計時に端数が9円になってほしいと思ってる自分がいます。
そういうときクレジットカードが便利だと思わないですか？
クレジットカードなら小銭が出ないってことですよね？
そうそう！小銭が出ないどころか、ポイントがもらえるわけだから、倹約家ならそこにもっと注目してもいいんじゃないかな？
どうやら僕は倹約家ぶっていただけみたいです（笑）。本当の倹約家ってもしかしたらクレジットカードを上手に活用している人のこと言うのかな？！今気付きました...。
そうなんですよ！クレジットカードなら小銭レスになれますし、ポイント還元を受けられるので現金払いよりもお得になっちゃうんです。
僕、ポイントとか大好きでポイントカードは欠かさず出すタイプなので、今、クレジットカードのポイントもすごく魅力に感じちゃいました。
クレジットカードだとポイント還元1.0％以上のものもあるますし、誕生月は2～3％になるようなカードもあるので、Cくんこそクレジットカードは向いていると思いますよ。
なんで今までそこに気付けなかったのでしょう。自分が現金派だと思いこんでいる人は、どこか頑固というか、保守的で今までの自分を変えたくないという気持ちがあるのかもしれないですね。
新しいことを取り入れるのは何かと面倒だったりしますしね。気持ちはわかります。
クレジットカードを作るのは面倒ですか？
全然面倒じゃないですよ！昔は紙の申込書を取り寄せて返送して、記入ミスがあるともう一度書き直して返送という感じでかなり面倒だったのですが、今はウェブからの申込が主流でミスも即座に訂正できるので3～5分ぐらいで申込できて、早いと5分ないし20分ぐらいで審査結果がわかるようになっていますよ。
えー、そんな早いんですか？！
遅くても2～3日ぐらいで審査結果が返ってきますね。
2～3日でも早いぐらいだと僕は思いますけど。
だって今の時代、即日発行のクレジットカードもあるぐらいだから！
そ、即日発行？！ヤバイ、このままじゃ時代に取り残されるかも...。ちなみに僕、アルバイトなんですが審査は通りますか？
一概には言えないですが、アルバイトだから審査に通らないなんてことはないです！アルバイトでも安定継続収入はあると認められますからね。アルバイトの場合、勤続年数が長くなってくると審査でポジティブに働いてくるのでそこを覚えておくといいもしれないです。
なんか、すぐにでもカードが欲しくなってきたので、還元率のいいクレジットカードを探してみたいと思います。
30代女性Dさん-派遣社員
Dさんは実は一度クレジットカードを持っていたことがあるそうで？
はい、そうなんです。20代前半の頃に持っていたのですが、お金の管理が下手なせいか気をつけていても使いすぎてしまって、私は持たないほうがいいんじゃないか、と思い、2年ぐらいで解約しました。
今はクレジットカードの必要性を感じますか？
必ずしも必要ではないのかな、という感じです。今はクレジットカードを持っていませんが、別に困っていることはないような...。
普段、ネットショッピングなんかされませんか？
ネットショッピングはあまりしないですね。したとしてもコンビニ払いとか代引きにしてるので。
コンビニ払いは面倒ですし、代引きは代引き手数料をとられて損をしてる気分になりませんか？
コンビニは通勤時の動線にいくつかありますし、毎日とは言わないですがよく使うのでそこで支払えるのはむしろ便利だと思います。代引き手数料も数百円なのでそんなに損をしている感じではないですね。
そうですか...。（本当に必要としていない人なのかも...）
逆に、こういうときにクレジットカードがあると便利だよ、みたいなことってありますか？
クレジットカードはネットショッピングだけでなくて、旅行損害保険がついているから旅行時の保険としても役立ちますし、盗難・紛失保険がついているのでカードを落としたときや不正利用されてしまったときにも補償してくれますよ。あと、ランクの高いカードになってくるとコンシェルジュサービスを受けられたり、実は色々な使い道があるんですよ。
へぇ、便利そうですね！あ、そう言えば、最近ちょくちょくメルカリをするのですが、そのときクレジットカードがないとちょっと不便かも。
私もメルカリはやったことありますよ！
なんか、メルカリってクレジットカードないと不便じゃないですか？
今はどうなっているかわからないですが、少し前はパソコンからアカウントを登録するときにクレジットカードの登録が必要でしたよね。アプリからだとコンビニ払いとか設定できるみたいですが。
さっき、コンビニ払いは別に不便じゃないみたいな話をしましたが、やっぱりクレジットカードでその場で決済できたほうがラクなのは私も感じています。
特にメルカリをやる方は倹約家が多いのか、100円単位で値切ってきたりしますので、コンビニ払いの手数料さえ無駄に感じられる方は多いと思います。そういう意味ではメルカリをやられているならクレジットカードは持っておきたいですね。維持費がかからない年会費無料のクレジットカードに申し込んでみてはいかがでしょう。
そうですね。私が昔持っていたクレジットカードは年会費が2,000円ちょっとするもので、それがもったいないと思っていた部分もあるので、私みたいな頻繁に使うかわからないような人には年会費無料のカードのほうがいいかもしれません。
年会費無料のクレジットカードって各社しのぎを削っていて、実はサービスがかなり充実していたりするんです。年会費無料なのに海外旅行傷害保険がついているものまで登場していたりします。ポイント還元率にしたって1.0％を超えるものがけっこうあります。年会費をとらずにどうしてここまでできてしまうんだろう、というぐらい頑張ってます（笑）。
ええ、そうなんですか！年会費無料のカードってイメージであんまり良くないのかなって思っていたので、そこまでサービスがいいとなると考えものですね。だんだん欲しくなってきました（笑）。
クレジットカードってやっぱり便利です。Dさんは過去に使いすぎてしまったとおっしゃっていましたよね。20代前半の頃にお持ちだったということで10年近くはカードを持っていないことになりますよね。10年前は利用明細書は紙が主流でしたよね。今はアプリなどで利用明細をすぐに確認できるようになっているので、以前よりも使いすぎを防止しやすくなっていると思います。
へぇ、それはありがたい！銀行でも最近はウェブ上で利用明細を確認できる時代ですもんね。
どうしても使いすぎるのが不安なら、カード会社に連絡して利用限度額を下げてもらったりするのも一つの手です。利用限度額を20～30万円ぐらいにすれば、たとえ使いすぎてしまってもダメージは最小限に抑えられます。それか、通信費や光熱費など固定費のみに使うようにすればいいと思います。
固定費の支払いは確かにいいですね！固定費は基本的に銀行振替にしていますが、クレジットカードにすればポイントも貯まるわけですよね？ポイントを貯めるのは好きなので、まずは固定費の支払いのためにクレジットカードを作ってみようかな～。
60代男性Eさん-アルバイト
Eさんお久しぶりですね！Eさんとは前職でお世話になりました。
久しぶりだね～。元気にしてたかな？
はい、元気です！Eさんはもう定年退職されて、今は時間があるときにアルバイトをしていると言っていましたね。
そうだね、趣味中心の生活に変わって、細々と暮らしている感じかな。
Eさんには何度も食事に連れて行ってもらいましたが、現金派のイメージが強いです。3～4人ぐらい連れて食事に行ってごちそうしてくれるってときも現金で払っていたので、ちょっともったいないなぁと思っていました。
それはどうして？
クレジットカードならポイントがつきますし、現金を多く持ち歩く必要もなくなるからです。
あー、ポイントね。そもそもさ、今までの人生でクレジットカードを使ったことがないんだよ。この歳になるとわかると思うけど、新しいものを取り入れるのって何かと不安なんだよね。
そうなんですか。でも、現金が必要になるたびにATMに下ろしに行くのって面倒じゃないですか？
そうかな？僕の場合、現金が手元にあることが嬉しいんだよね。物価の違いはあるけど僕らの世代って大卒の初任給でも数万円の時代だよ。だから、何枚も高額紙幣があることって未だに不思議な感覚なわけ。今、5～6万円銀行から下ろすのって普通だけど、当時じゃ給料を全部下ろしているような感覚だからね。現金を持つことを楽しんでいる自分がいるんだよね。
私たちも現金を目にすれば興奮すると思いますが、どちらかといえば、高額紙幣をたくさん持ち歩くことは不安に感じたりすることが多いと思います。
そうなの？お金に対する考え方とか価値観は人それぞれだけど、世代間ギャップみたいなものはたしかにありそうだよね。
あると思います。それで、クレジットカードは作ろうと思わないんですか？
正直、思ったことすらないかな。
以前、趣味をお伺いした時にガーデニングとおっしゃっていましたよね。ガーデニングに必要な道具って近所のホームセンターでも買えるかもしれませんが、インターネットで買えたらもっと便利だと思いませんか？
たしかに便利だと思う。クレジットカードで決済できるんでしょ？そしたら、重たい土とか自宅まで送ってくれるんだもんね。
それに近所のホームセンターでは見当たらなかったものが買えたり...。
たしかに便利だし、魅力には感じるよ。でも、自分でそのときに見つけた範囲の中でやる楽しさもあるんだよね。昔貧乏だったことも影響しているのか、周りにあるもので満足しがちというか、あまり多くは求めない性格なんだよ。
そうなんですね。Eさんって変化を嫌うタイプじゃないですか？
まさにそうだね。今の生活に満足しているから、別にこれ以上のものを求める気はないんだろうね。息子に携帯電話を渡されているけど、家に置いて出かけることもあるぐらいだし、昔ながらの生活で十分だと感じているところもある。
それなら、Eさんにはクレジットカードは必要なさそうですね。私はクレジットカードに携わる人間として全ての方にクレジットカードが必要だと思っていましたが、Eさんのような方もいるので、そういう方の意見も大切にしたいと思いました。
僕みたいな頑固爺は稀だと思うけどね（笑）。
いえいえそんなことないです！全然頑固だと思いませんよ。私にとっては憧れの大人の男性です。
ありがとうね。
60代女性Fさん-年金受給者
Fさんは現在、年金受給者ということでしたよね？
はい、そうですよ。
Fさんは現金主義とお聞きしていますが、お会計のときに現金で困ることってありませんか？
う～ん、特にないかしら。むしろ、現金のほうが確実だと思いますよ。
例えば、小銭とか面倒じゃないですか？
う～ん、たしかに消費税5％の頃に比べると8％になったせいで端数が細かくなっちゃってお会計には時間がかかるようになったかもしれない。
そうですよね。それは私も感じているんです。だから、クレジットカードとか電子マネーをよく使うようになったところがあるんですよね。
そうなのね。また近々増税するじゃない？消費税10％になったらキリがいいからお会計がちょっとラクになるかも、と思っていたら、食品は軽減税率制度が導入されるっていうから、面倒なのは変わらないみたいね。
そこって結構大きなポイントですよね。増税には意見がたくさんあると思いますが、消費税10％になると色々と計算しやすくなるなぁと思っていただけに軽減税率制度は少し面倒な制度だと思いました。
2％のポイント還元の施策が検討されている（2018年10月現在）って聞いたんだけど、あれってクレジットカードがないとダメなのかしら。
そうです、クレジットカードなどによるキャッシュレス決済をしたときに2％分のポイント還元が受けられるという施策ですね。電子マネーもその対象に含まれると思います。
そうなるとやっぱりクレジットカードは持っておいたほうがいいと思うんだんけど、年金受給者って無職と同じ扱いにならないの？クレジットカードなんて作れるのかしら。
クレジットカードを作るときに職業を申告するのですが、「年金受給者」と選択することができるんです。この選択肢があるということは、言い換えると、年金受給者も審査の対象になっているってことなんですよ！
でも、年金の受取額は会社員のお給料に比べたら少ないわけだし、それで本当に審査に通るの？
はい、大丈夫です！クレジットカードの審査で年収はたしかに重視されるポイントですが、一番大事かと言われるとそうではないんです。大事なのは返済能力があるかどうか、ということなんですね。
でも、収入がないわけじゃない？
いえいえ、年金は安定継続収入として認められていますので、年金自体が年金受給者にとっての収入になってくるんです。だから、年金は一種の給与みたいなものなのです。
えー、そうなの？！それならクレジットカードを作ってみたくなったわ。でも、使い方が難しかったりしない？お店で出すだけでいいの？
基本的には店員さんにカードを差し出してサインか暗証番号を入力するだけで決済完了です。店舗によっては自分でカードを読み取り端末に挿入して暗証番号を入力、というパターンもあります。店舗によって決済方法は若干異なるんですが、店員さんが教えてくれるのでそこはあまり心配しなくて大丈夫ですよ。
クレジットカードを使ったことがない私みたいな人には電子マネーはまた夢の話かしら？
いえ、決してそんなことはないです！でも、使い方に不安があるなら、後払い式の電子マネーが付帯しているクレジットカードを選ぶのがおすすめです。後払いの電子マネーはiD（アイディー）やQUICPay（クイックペイ）の2種類あります。この2種類の電子マネーのどちらかを付帯しているクレジットカードを選べば、電子マネー決済に対応している店舗でクレジットカードを専用端末にかざすだけで電子マネー決済ができます。電子マネーはクレジットカード決済よりも時間がかからないので本当におすすめです。
そうなのね。じゃあ、後払い式があるってことは前払い式もあるってことよね？前払い式はやっぱり面倒なの？
いえ、前払い式の電子マネーはむしろクレジットカードがあると使いやすくなります。というのは、クレジットカードから電子マネーにチャージすることができるからです。例えば、Suicaなんかだと自動券売機やコンビニでチャージできるのですが、それだと面倒ですよね？クレジットカードからだと場所を問わずにチャージできますし、また、場合によってはチャージでポイント還元を受けられることもあるので、電子マネーを利用するとすごくお得になるんです。
新しいものを取り入れるのって勇気がいるけど、こうやってちゃんと理解できると取り入れたくなるものね！まずはクレジットカードを作るところからはじめてみるわ。諦めていたけど、年金受給者でも作れると聞いて安心できたわ。アドバイスしてくれてありがとうございます。
